Um em cada cinco americanos é um cuidador, de acordo com um relatório de 2020 da AARP, que ilustra quantos aposentados exigem ajuda em sua casa, e de acordo com o Departamento de Saúde e Serviços dos EUA, mais de 70% dos idosos Precisa de cuidados a longo prazo em algum momento.
Apesar do fato de que muitos aposentados precisam de alguns serviços de cuidados de longo prazo na aposentadoria, muito poucos têm um plano no lugar. Essa falta de impactos de planejamento as finanças, mas podem colocar os cuidadores familiares em uma posição complicada. A maioria dos serviços de cuidados de longo prazo é fornecida informalmente e em um ambiente não remunerado. Sem o planejamento adequado de aposentadoria, o cuidado a longo prazo é muitas vezes deslocado para os membros da família.
As complexidades de cuidados de longo prazo
Configuração de um plano de cuidados de longo prazo não é apenas sobre o orçamento para despesas ou financiar o risco por meio de um produto como seguro de cuidados de longo prazo. Para planejar adequadamente para cuidados a longo prazo, os poupadores precisam decidir como eles querem ter cuidado, o tipo de cuidado que eles querem receber, que fornecerão esse cuidado, a permissão de concessão para os membros da família fornecerem cuidados e desenvolver uma maneira de financiar os custos.
Muitas pessoas pensam que tudo o que há para um plano de cuidados a longo prazo é o seguro tradicional de cuidados a longo prazo. Como resultado, muitas pessoas que decidem que os produtos de seguro tradicionais são um pobre apto desrespeito a planejamento e perdem em muitas outras opções e benefícios de planejamento.
Impactos em cuidadores
O impacto nos cuidadores atinge além das finanças, de acordo com um resumo executivo de 2020 por AARP, dois de 10 cuidadores dizem que há um fardo emocional devido a seus papéis.
Uma falta de planejamento empurra um membro da família muitas vezes despreparado no papel do cuidador. De acordo com a AARP, fazendo planos sobre futuros analisados como necessidades financeiras, arranjos de vida e decisões sobre a saúde não é predominante em domicílios americanos. Apenas 44% dos americanos relatam que seu destinatário tem esses planos, e apenas 45% dos cuidadores têm seus próprios planos de cuidados futuros.
Garantir você ou seu ente querido tem acesso a um bom tempo O cuidado de termo requer um forte planejamento financeiro.
Quantificar os custos de cuidados de longo prazo
O custo de cuidados de longo prazo varia de acordo com a área geográfica. Estudos anuais, como o custo de atendimento do Genworth e o resumo executivo da AARP acima mencionado, podem ajudar a fornecer uma ideia de base do que o cuidado pode custar em um ambiente institucional ou profissional.
Na maioria dos casos, no entanto, a responsabilidade de prestar cuidados ainda cai em cônjuges e filhos. Ao desenvolver um plano de cuidados de longo prazo, certifique-se de considerar os impactos financeiros negativos que isso pode ter sobre eles. Considere: Seu familiar cuidador terá que sair da força de trabalho? Eles terão que pagar por certas despesas fora do bolso? Seu plano pode incluir a definição de fundos para compensar os salários perdidos ou os custos fora de bolso para que seu cuidador familiar ajude a aliviar sua tensão financeira.
Financiamento para cuidados a longo prazo
Há uma variedade de maneiras de financiar o custo do cuidado a longo prazo. A escolha mais óbvia é autofalterada. Isso significa que você deixa de lado os custos projetados em investimentos e poupança, provavelmente como parte do planejamento de aposentadoria.
segundo, você pode optar por usar o seguro tradicional de cuidados a longo prazo, que pode ser extremamente benéfico quando usado para cobrir os altos custos de um lar de enfermagem em tempo integral porque o seguro de cuidados de longo prazo pode ser adaptado para Especificamente cobre esses tipos de custos, enquanto outras fontes de financiamento podem ser curtas. No entanto, esteja ciente de que os pagamentos premium em andamento podem subir ao longo do tempo, dificultando que alguns indivíduos ofereçam a cobertura ao longo da aposentadoria.
Finalmente, produtos mais recentes chamados políticas baseadas em ativos ou híbridos combinam características do seguro tradicional de cuidados de cuidados a longo prazo e seguro de vida em uma política. As políticas híbridas podem ser mais acessíveis e garantidas para fornecer um benefício de seguro de vida se você não precisar de cuidados de longo prazo ou fornecer cobertura se precisar de serviços de cuidados de longo prazo.
Medicaid e planejamento de longo prazo
Uma opção adicional é confiar nos benefícios fornecidos pelo Medicaid. No entanto, a fim de se qualificar para o Medicaid, o indivíduo precisa gastar substancialmente seus ativos. O Medicaid também normalmente deixa o indivíduo com menos controle sobre o tipo de cuidado que recebem porque o Medicaid apenas cobre serviços limitados e nem todas as instalações aceitam o Medicaid.
Por exemplo, o Medicaid não é necessário para cobrir os custos em uma instalação de viva assistida e legalmente não pode cobrir o quarto e a placa do Destinatário do Medicaid em uma instalação de vida assistida, mas poderiam cobrir alguns custos de cuidado.
Tomar tempo para configurar um plano para cuidados de longo prazo, dá aos seus familiares e cuidadores a permissão para tomar decisões e gastar dinheiro para te dar o cuidado precisar. Sem a criação de um plano antes do tempo, os cuidadores da família devem tomar decisões sobre como financiar o cuidado e como prestar cuidados.
Transferir alguma parte do risco financeiro para uma companhia de seguros fornece paz de espírito, liquidez instantânea, alavancagem financeira, vantagens fiscais e pode incluir serviços de coordenação de cuidados. No entanto, um plano configurado corretamente não é tudo sobre o produto específico ou mecanismo de financiamento que você utiliza, mas em vez disso, em vez disso, sobre a sua qualificação da vida e os cuidadores da família que você está protegendo.
