O termo Crapo Bill refere-se a uma lei econômica assinada em 2018 que facilita algumas das restrições do Dodd-Frank Wall Street Reform e a ACT de Proteção do Consumidor. O projeto, oficialmente chamado de crescimento econômico, alívio regulamentar e ato de proteção ao consumidor (s.2115), foi patrocinado por Mike Crapo, um senador dos Estados Unidos (R-ID) e presidente do Comitê Bancário do Senado, e passou pelo Senado por um Margem de 67 a 31 em março de 2018.
Algumas das alterações introduzidas pela conta bancária incluem aumentar o limiar de ativos para os bancos considerados muito grandes para falhar, bem como requisitos para os bancos comunitários. A conta foi aprovada e assinada pelo ex-presidente Donald Trump em maio de 2018.
Entendendo a conta CRAPO
O ato Dodd-Frank foi aprovado em 2010 na esteira da crise financeira de 2007-2008. Consolidou o número de agências reguladoras responsáveis pela supervisão financeira, aumentou a quantidade de capital que os bancos tinham que manter como uma almofada contra desacelerações de mercado, e necessitaram de melhorar padrões e níveis de transparência. Embora fosse destinado a fornecer alívio para os consumidores, foi recebido com muita resistência. Os críticos disseram que as restrições sobrecarregadas bancos e outras instituições financeiras, adicionando mais burocracia e regulamentos desnecessários.
O crescimento econômico, alívio regulatório e ato de proteção ao consumidor, ou a conta do cropo, foi introduzida pelo senador republicano Mike Crapo de Idaho em novembro de 2017 e tornou-se lei depois de ser assinado pelo Presidente Trump em 24 de maio de 2018. O principal objetivo da conta é reverter alguns dos regulamentos apresentados por Dodd-Frank. Seu foco principal é aumentar os limites de limiar de ativos que os bancos devem se reunir antes de serem sujeitos a certos regulamentos e supervisão.
O limiar de Dodd-Frank foi definido em US $ 50 bilhões, acima quais bancos seriam considerados muito grandes para falhar. A conta CRAPO aumentou este limiar para US $ 250 bilhões em ativos, que apenas um número relativamente pequeno de bancos – notavelmente, Bank of America, Wells Fargo e JP Morgan Chase – excederiam. Enquanto a legislação foi vendida como Uma maneira de ajudar os bancos comunitários, vários bancos de médio porte também se beneficiam.
Mas isso não é tudo. Outros elementos-chave da conta incluem eliminar a regra do Volcker para instituições com ativos com menos de US $ 10 bilhões. Esta seção da Lei Dodd-Frank impediu que os bancos realizassem alguma atividade com suas próprias contas de investimento e de lidar com fundos de hedge e fundos de private equity. A conta também promete melhorar o acesso a empréstimos hipotecários para os consumidores, aumenta as proteções para veteranos e mutuários estudantis e melhoria para a criação de capital.
Embora a conta CRAPO elimine e altere certas porções do Dodd-Frank Aja, não a revoga inteiramente.
Considerações especiais
Os bancos que não atendem ao limiar de US $ 250 bilhões acabarão sendo isentos dos testes de estresse gerenciados pelo Federal Reserve Board. Esses testes são projetados para estimar o impacto que um choque financeiro teria em um banco com base em sua exposição ao risco e reservas. Além disso, esses bancos não seriam mais necessários para fornecer um esboço de como eles seriam enrolados no caso que eles falharam.
Embora a conta CRAPO aumente o limiar para os bancos considerados muito grandes para falhar, também estende alguma autoridade para o Federal Reserve em relação a instituições menores. De acordo com a seção 401 da conta, o Fed pode, sob sua discrição, considerar colocar as mesmas restrições que os bancos maiores enfrentam as instituições com ativos tão baixos quanto $ 100 bilhões.
Crítica da Bill Crapo
Dodd-Frank foi repetidamente criticado pelo setor financeiro. Os bancos lobbilhavam extensivamente para reverter capital e requisitos de relato que considerava uma legislação caro e onerosa, mas proposta tendia a não ter o apoio bi-partidário. Isto foi muitas vezes devido à legislação com foco em desmantelar o consumo de proteção financeira do consumidor (CFPB).
Uma parte do Dodd-Frank – a criação do CFPB – longamente ranchou alguns membros do Congresso, bem como empresas financeiras . A CFPB foi projetada para proteger os consumidores de práticas predatórias e fraudulentas tomadas por bancos, credores e outras instituições financeiras. A agência também poderia cobrar multas se essas instituições foram encontradas para aproveitar os consumidores. Porque o seu orçamento é controlado pelo Federal Reserve, os proponentes dizem que foi protegido da intromissão do Congresso. Os adversários dizem que isso resultou no Overring CFPB.
Ao contrário das tentativas anteriores, a conta CRAPO se concentrou em facilitar as regras bancárias. No entanto, os críticos do Bill Crapo argumentam que reduzir o número de bancos que enfrentam uma supervisão mais rigorosa aumentarão as probabilidades que os bancos falharão durante uma crise financeira no futuro. Eles também apontam que os requisitos de coleta de dados relativos a hipotecas seriam relaxadas, permitindo que bancos menores e sindicatos de crédito evitem ter que relatar esses dados.
