A saúde financeira é um termo usado para descrever o estado dos assuntos monetários pessoais. Há muitas dimensões para a saúde financeira, incluindo a quantidade de poupança que você tem, quanto você está se afastando para a aposentadoria, e quanto de sua renda você está gastando em despesas fixas ou não discricionárias.
Entender a saúde financeira
Os especialistas financeiros conceberam diretrizes aproximadas para cada indicador de saúde financeira, mas a situação de cada pessoa é diferente. Por esta razão, vale a pena gastar tempo desenvolvendo seu próprio plano financeiro para garantir que você esteja no caminho certo para alcançar seus objetivos e que você não está se colocando em risco financeiro indevido se o inesperado ocorrer.
Meça sua saúde financeira
Para obter uma melhor compreensão da sua saúde financeira, pode ajudar a se perguntar algumas questões-chave – considere esta autoavaliação da sua saúde financeira:
- Como você é preparado para eventos inesperados? Você tem um fundo de emergência?
- Qual é o seu patrimônio líquido? É positivo ou negativo?
- Você tem as coisas que você precisa na vida? Como sobre as coisas que você quer?
- Que porcentagem de sua dívida você consideraria alto interesse, como cartões de crédito? É mais de 50%?
- Você está economizando ativamente para a aposentadoria? Você sente que está no caminho certo para atender ao seu objetivo a longo prazo?
- Você tem cobertura de seguro suficiente – seja saúde ou vida?
Como a saúde financeira é determinada
a saúde financeira de um indivíduo pode ser medido de várias maneiras. A poupança de uma pessoa e o patrimônio líquido geral representa os recursos monetários à sua disposição para uso atual ou futuro. Estes podem ser afetados pela dívida, como cartões de crédito, hipotecas e empréstimos automáticos e estudantes. A saúde financeira não é uma figura estática. Altera com base na liquidez e ativos de um indivíduo, bem como a flutuação do preço dos bens e serviços.
Por exemplo, o salário de um indivíduo pode permanecer constante enquanto os custos de gasolina, alimentos, hipotecas e Aumento da matrícula da faculdade. Apesar do bom estado de sua saúde financeira inicial, a pessoa pode perder terreno e cair em declínio se eles não acompanharem os custos crescentes de mercadorias.
Os sinais típicos de forte saúde financeira incluem um fluxo constante de renda , mudanças raras nas despesas, retornos fortes em investimentos que foram feitos, e um saldo de caixa que está crescendo e está no caminho certo para continuar a crescer.
Melhorar sua saúde financeira
para Melhore sua saúde financeira Você deve primeiro tirar uma aparência difícil e realista onde você está atualmente. Calcule seu patrimônio líquido e descubra onde você está. Isso inclui levar tudo o que você possui, como contas de aposentadoria, veículos e outros ativos e subtraindo qualquer e todas as dívidas.
Orçamento
Então você precisa criar um orçamento. Com o seu orçamento, não é suficiente apenas para planejar onde você estará gastos, mas também é importante ter uma olhada difícil e de perto onde você já gasta. Existem áreas onde você poderia cortar? Assinaturas recorrentes que você realmente não precisa – como cabo? É fortuito entender quais são suas “necessidades” versus o que são seus “desejos”.
Use planilhas ou aplicativos móveis para ajudar a configurar um orçamento. Ou, use o método de envelope testado em tempo, que você crie um envelope para cada item orçamentário, como mantimentos, e mantendo o dinheiro alocado no respectivo envelope.
Uma das principais chaves para um orçamento e manter sua saúde financeira, é manter seu orçamento, independentemente de você começar a ganhar mais dinheiro ou trazer mais renda. Estilo de vida Creep, que inclui gastar mais dinheiro ao ganhar mais dinheiro, é prejudicial para sua saúde financeira.
Fundo de emergência
Construir um fundo de emergência pode impulsionar sua saúde financeira. O fundo deve ser dinheiro que é salvo e prontamente disponível para emergências, como reparos de carros ou perda de emprego. O objetivo deve ser ter três a seis meses de despesa de vida em seu fundo de energia.
Dívida
Pague sua dívida. Use os métodos Avalanche ou Snowball. O método da avalanche sugere pagar o máximo possível para a maior dívida de juros, ao pagar o mínimo de todos os outros. A bola de neve, enquanto isso, sugere tomar o menor equilíbrio da dívida primeiro e depois trabalhar até a maior dívida. Existem prós e contras de cada um; Escolha o que funciona melhor para sua carga de dívida e suas preferências de manuseio de dinheiro.
Regras e dicas para a saúde financeira
Quando se trata de finanças pessoais eficazes – mantendo sua saúde financeira Em forma de topo nem sempre é fácil. Nós fomos pegos com a vida viva. No entanto, aqui estão algumas regras e dicas rápidas que você pode seguir para melhorar ou mantê-lo em boa saúde financeira.
- Automatize seu pagamento e poupança – isto é, configurar transferências automáticas para Uma conta de poupança e paga automaticamente todas as suas contas.
- Sempre procure contas de verificação gratuita e gratuitas.
- compram por um seguro, cabo ou outras despesas recorrentes. Isso inclui se você já tem esses itens.
- Use um método de orçamento, como 50/30/20, que diz que você deve gastar 50% sobre as necessidades, 30% em desejos e economizando 20% do seu renda. Este 20% pode incluir redução da dívida se você tiver dívidas de alto interesse.
- tentar limitar os gastos na habitação (aluguel ou hipoteca) para não mais de 40% de sua renda.
- Invista cedo e muitas vezes. Ou seja, tente colocar 10-15% de sua renda diretamente em uma conta de aposentadoria.
Business Financial Health
A saúde financeira das empresas pode ser avaliada por comparáveis fatores para avaliar a viabilidade de uma empresa como uma preocupação. Por exemplo, se uma empresa tiver receita em e em dinheiro no banco, ainda está gastando seus recursos em novos investimentos em equipamentos de produção, espaço de escritório, novas contratações e outros serviços empresariais, pode aumentar as questões sobre a saúde financeira de longo prazo e sobrevivência da empresa.
Se mais dinheiro for gasto que não contribua para a estabilidade geral e potencial crescimento do negócio, ele pode levar a um declínio que dificulta a pagar despesas regulares, como utilitários e salários de funcionários. Isso pode forçar as empresas a congelar ou cortar os salários, a fim de dar à empresa a capacidade de continuar as operações.
