Um empréstimo é realizado para ajudar a empresa a requer capital operacional. Os tipos de empréstimos incluem serviços de cheque especial, planos de pagamento diferido, linhas de crédito, crédito rotativo, empréstimos a prazo, cartas de crédito e empréstimos em linha de balanço.
Como funcionam os Empréstimos?
É um acordo entre uma corporação e um credor público ou privado que permite que a empresa peça “emprestado” uma quantia específica de dinheiro para diferentes propósitos por um curto período de tempo. O empréstimo tem um valor definido e o mutuário faz pagamentos mensais ou trimestrais, com juros, até que a dívida seja paga integralmente.
Um empréstimo é especialmente importante para empresas que desejam evitar demitir funcionários ou fechar durante os ciclos sazonais de vendas, quando a receita é baixa. Por exemplo: se uma joalheria tiver pouco dinheiro em dezembro, quando as vendas caem, o proprietário poderá solicitar a um banco um valor que será pago em julho quando os negócios estiverem em expansão. O joalheiro utiliza os recursos para continuar as operações e paga o empréstimo em prestações mensais até a data acordada.
Exemplos de Empréstimos
Existem várias facilidades disponíveis para os tomadores de empréstimos de curto prazo, dependendo das necessidades dos negócios. Esses empréstimos podem ser comprometidos ou não comprometidos e incluem:
Serviços de Cheque Especial
Os serviços de cheque especial concedem um empréstimo a uma empresa quando a conta em dinheiro da empresa está vazia. O credor cobra juros e taxas sobre o dinheiro emprestado. Os serviços de cheque especial são caros, mas são concluídos rapidamente e não incluem redução por um pagamento antecipado.
Linhas de Crédito
Uma linha de crédito comercial oferece às empresas acesso a dinheiro conforme necessário a uma taxa competitiva, com opções de pagamento flexíveis. Uma linha de crédito fornece às empresas acesso rápido a dinheiro e um limite mais alto de crédito.
O crédito rotativo tem um limite específico, mas os juros acumulam e são capitalizados. As empresas com saldos baixos de caixa que precisam financiar suas necessidades líquidas de capital de giro geralmente optam por uma linha de crédito rotativo, que fornece acesso a fundos sempre que a empresa precisar de capital.
Empréstimos a Prazo
Um empréstimo a prazo é um empréstimo comercial com uma taxa de juros e data de vencimento definidas. Uma empresa normalmente usa o dinheiro para financiar um grande investimento ou aquisição. Os empréstimos de longo prazo podem ter até 20 anos e são exigidas garantias de pagamento.
Notas de crédito
Empresas de comércio nacional e internacional usam cartas de crédito para facilitar transações e pagamentos. Uma instituição financeira garante o pagamento e o cumprimento de obrigações entre o requerente (comprador) e o beneficiário (vendedor).
