Um consultor financeiro fornece aconselhamento financeiro ou orientação aos clientes para compensação. Assessores financeiros (por vezes soletrados como conselheiros) podem fornecer muitos serviços diferentes, como gerenciamento de investimentos, planejamento fiscal e planejamento imobiliário. Cada vez mais, os consultores financeiros estão atuando como uma “stop-shop”, fornecendo tudo, desde gerenciamento de portfólio a produtos de seguros.
Os consultores registrados devem transportar a licença da série 65 para realizar negócios com o público. Uma grande variedade de outras licenças e certificações pode ser necessária dependendo dos serviços fornecidos por um determinado consultor financeiro.
Entendendo os Consultores Financeiros
“Consultor financeiro” é um termo genérico sem definição de indústria precisa. Como resultado, este título pode descrever muitos tipos diferentes de profissionais financeiros. A StockBroqueiros, agentes de seguros, preparadores fiscais, gerentes de investimento e planejadores financeiros podem ser considerados consultores financeiros. Os planejadores e banqueiros também podem cair sob este guarda-chuva.
Ainda assim, uma distinção importante pode ser feita: ou seja, um consultor financeiro deve realmente fornecer orientação e conselho. Um consultor financeiro pode ser distinguido de uma corretora de execução que simplesmente coloca negócios para clientes ou um contador fiscal que simplesmente prepara declarações de imposto sem fornecer conselhos sobre como maximizar as vantagens fiscais.
Além disso, o que pode passar como um O consultor em alguns casos pode simplesmente ser um vendedor de produtos, como um agente de seguro de ações ou de seguro de vida. Um verdadeiro consultor financeiro deve ser um profissional bem educado, credenciado, experiente e financeiro que trabalha em nome de seus clientes, em oposição a atender aos interesses de uma instituição financeira, maximizando as vendas de determinados produtos ou capitalizando as comissões de vendas. / p>
Havia 275.200 consultores financeiros profissionais nos EUA a partir de 2020, de acordo com o Bureau of Labor Statistics.
Geralmente, um consultor financeiro é um praticante que opera em uma capacidade fiduciária na qual os interesses de um cliente vêm antes deles. No entanto, apenas assessores de investimento registrados (RIA), que são governados pelo ato de assessores de investimentos de 1940, são realizados a um verdadeiro padrão fiduciário. Este padrão fiduciário mandata que uma RIA deve sempre incondicionalmente colocar os melhores interesses do cliente à frente, independentemente de todas as outras circunstâncias.
Existem alguns agentes e corretores que optam por praticar nessa capacidade, como um fiduciário , como forma de atrair clientes. No entanto, a estrutura de compensação é tal que estão vinculadas pelos contratos das empresas onde elas trabalham.
A distinção fiduciária
desde a promulgação do ato do consultor de investimento de 1940, dois Tipos de relacionamentos existiram entre intermediários financeiros e seus clientes. Estes são o padrão de razoabilidade e o padrão fiduciário mais rigoroso. Essas relações caracterizam a natureza das transações entre representantes registrados e clientes no espaço do revendedor. Há uma relação fiduciária que requer conselheiros registrados na Comissão de Valores Mobiliários e do Exchange (SEC) como consultores de investimento registrados para exercer deveres de lealdade, cuidados e divulgação completa em suas interações com os clientes.
Enquanto o primeiro é Com base no princípio do “empreendimento de advertência” guiado por regras autónegoras de “adequação” e “razoabilidade” em recomendar um produto ou estratégia de investimento, este último é fundamentado em leis federais que impõem os mais altos padrões éticos. Em seu núcleo, a relação fiduciária depende da necessidade de que um consultor financeiro deve agir em nome de um cliente de uma forma que o cliente atuasse por si mesmo se tivesse o conhecimento e as habilidades necessárias para fazê-lo.
Consultores financeiros vs. Planejadores financeiros
O planejador financeiro é um tipo particular de consultor financeiro que se especializa em ajudar empresas e indivíduos a criar um programa para atender a metas financeiras de longo prazo.
um financeiro O planejador pode ter uma especialidade em investimentos, impostos, aposentadoria e / ou planejamento imobiliário. Além disso, o planejador financeiro pode realizar várias licenças ou designações, como a designação Certificada do Planejador Financeiro (CFP). Os planejadores financeiros podem se especializar em planejamento fiscal, alocação de ativos, gerenciamento de riscos, planejamento de aposentadoria e / ou planejamento imobiliário.
Como você se torna um consultor financeiro?
Para se tornar um consultor financeiro , um primeiro precisa completar um diploma de bacharel. Um diploma em finanças ou economia não é necessário, mas isso ajuda. De lá, você procuraria ser contratado por uma instituição financeira, muitas vezes se juntando a um estágio. Recomenda-se trabalhar em uma instituição como lhe dará patrocinador para as licenças da indústria que você precisa para concluir antes de poder praticar como consultor financeiro. Você pode fazer isso por conta própria; No entanto, é mais fácil fazer através de uma empresa. Um estágio ou trabalho de nível de entrada também ajudará você a entender a indústria e o que é necessário para a carreira. As licenças que você precisará concluir podem incluir a Série 7, a Série 63, a Série 65 e a Série 6. Depois de obter as licenças, poderá funcionar como consultor financeiro.
O que os assessores financeiros fazem?
Os consultores financeiros são encarregados de gerenciar todos os aspectos da sua vida financeira, desde o planejamento de aposentadoria ao planejamento imobiliário para poupança e investimento. Eles são responsáveis por mais do que apenas sugerir escolhas de investimento ou vender produtos financeiros. Eles avaliam seu status financeiro e entendem seus objetivos financeiros e criam um plano financeiro adaptado para atingir esses objetivos. Eles podem ajudar a reduzir os impostos que você paga e maximizar os retornos em qualquer ativo financeiro que você pode possuir.
Quanto custa um consultor financeiro?
O custo de um consultor financeiro depende os serviços que você contratá-los. Geralmente, a taxa média de um consultor financeiro é de 1% sobre ativos sob gestão (AUM); No entanto, muitos consultores financeiros operam em uma escala deslizante, então quanto mais negócios você fizer, menor essa taxa será. Há também taxas diferentes para as diferentes tarefas que um consultor financeiro realiza. Muitos consultores financeiros cobram uma taxa anual fixa entre US $ 2.000 e US $ 7.500; Entre US $ 1.000 e US $ 3.000 para criar um plano financeiro personalizado e dependendo do acordo, comissões de 3% a 6% na conta.
Quanto um consultor financeiro ganha?
O valor que um consultor financeiro faz depende de uma variedade de fatores, como sua experiência, a região em que trabalham, seus tipos de clientes, os tipos de produtos que vendem e o tipo de aconselhamento financeiro que fornecem. De acordo com o Bureau of Labor Statistics, em 2020, o pagamento médio de um consultor financeiro foi de US $ 89.330 por ano / $ 42,95 por hora.
