O sofrimento financeiro é uma condição em que uma empresa ou indivíduo não pode gerar receitas ou receitas suficientes, tornando-se incapaz de atender ou pagar suas obrigações financeiras. Isto é geralmente devido a altos custos fixos, um grande grau de ativos ilíquidos ou receitas sensíveis às desacelerações econômicas. Para os indivíduos, o sofrimento financeiro pode surgir de orçamento fraco, gastos excessivos, muito alto de uma carga de dívida, processo ou perda de emprego.
ignorando os sinais de sofrimento financeiro antes que fique fora do controle possa ser devastador. Pode haver um momento em que o sofrimento financeiro severo não pode mais ser remediado porque a empresa ou obrigações do indivíduo cresceram muito alto e não pode ser reembolsado. Se isso acontecer, a falência pode ser a única opção.
Entendendo o sofrimento financeiro
Se uma empresa ou indivíduo experimenta um período de tempo em que não puder pagar suas dívidas, contas e outras obrigações Por sua data de vencimento, eles provavelmente experimentam angústia financeira.
Exemplos das despesas de uma empresa que devem ser pagos podem incluir financiamento, como pagar juros sobre dívidas, custos de oportunidade de projetos e funcionários que não são produtivos . Os funcionários de uma empresa afligida geralmente têm moral inferior e maior estresse causado pelo aumento da chance de falência, o que poderia forçá-los a sair de seus empregos. As empresas sob desconfiança financeira podem achar difícil garantir novos financiamentos. Eles também podem achar que o valor de mercado da empresa é significativamente, como os clientes cortam novos pedidos, e os fornecedores alteram seus termos de entrega.
Olhando as demonstrações financeiras de uma empresa pode ajudar os investidores e outros a determinar sua atual e futura saúde financeira. Por exemplo, fluxos de caixa negativos aparecendo na declaração de fluxo de caixa da empresa é uma bandeira vermelha do sofrimento financeiro. Isso pode ser causado por uma grande disparidade entre pagamentos em dinheiro e recebíveis, altos pagamentos de juros ou uma queda no capital de giro.
Indivíduos que experimentam dificuldades financeiras podem se encontrar em uma situação em que seus custos de manutenção da dívida são muito mais do que sua renda mensal. Essas dívidas ou obrigações incluem itens como pagamentos em casa ou aluguel, pagamentos de automóveis, cartões de crédito e contas de serviços públicos. As pessoas que experimentam situações como essas tendem a passar por um longo período de tempo e, em última análise, ser forçado a abandonar os ativos garantidos por suas dívidas e perder sua casa ou carro, ou enfrentar o despejo.
Indivíduos que experimentam O sofrimento financeiro pode estar sujeito a gaguezs, julgamentos ou ações legais dos credores.
Sinais de desconforto financeiro
Existem vários sinais de alerta que podem indicar que uma empresa está experimentando dificuldades financeiras, ou está prestes a a curto prazo. Pobres lucros podem apontar para uma empresa que é financeiramente insalubre. Lutando para quebrar mesmo sugere um negócio que não pode se sustentar gerando fundos internos e deve aumentar o capital externamente. Isso aumenta o risco de negócios da empresa e diminui sua credibilidade com credores, fornecedores, investidores e bancos. Limitar o acesso aos fundos normalmente resulta em uma empresa (ou individual) falhando.
Declínio de vendas ou crescimento ruim de vendas indica que a demanda não está lá para os produtos ou serviços de uma empresa com base em seu modelo de negócios existente. Quando as caras campanhas de marketing resultam em nenhum crescimento, os consumidores não podem mais estar satisfeitos com suas ofertas e a empresa pode ser forçada a fechar. Da mesma forma, se uma empresa oferece produtos ou serviços de baixa qualidade, os consumidores começarão a comprar de concorrentes, eventualmente forçando um negócio para fechar suas portas também.
Quando os devedores demoram muito tempo pagando suas dívidas para a empresa, O fluxo de caixa pode ser severamente esticado. O negócio ou indivíduo pode ser incapaz de pagar suas próprias responsabilidades. O risco é especialmente aprimorado quando uma empresa tem apenas um ou dois grandes clientes.
Como remediar o sofrimento financeiro
tão difícil quanto parece, há algumas maneiras de transformar as coisas e remediar sofrimento financeiro. Uma das primeiras coisas que muitas empresas fazem é rever seus planos de negócios. Isso deve incluir suas operações e desempenho no mercado, bem como a criação de uma data de destino para realizar todas as suas metas.
Outra consideração é onde reduzir os custos. Isso pode incluir a equipe de corte ou até mesmo cortar os incentivos de gerenciamento, que muitas vezes podem ser caros para a linha de fundo de um negócio.
Algumas empresas podem considerar a reestruturação de suas dívidas. Sob este processo, as empresas que não podem atender às suas obrigações podem renegociar suas dívidas e mudar seus termos de reembolso para melhorar sua liquidez. Ao reestruturação, eles podem continuar as operações.
Para indivíduos que experimentam dificuldades financeiras, as dicas para remediar a situação são semelhantes às listadas acima. Aqueles afetados podem achar prudente reduzir os hábitos desnecessários ou excessivos, como jantar fora, viagens e outras compras que podem ser consideradas um luxo. Outra opção pode ser aconselhamento de crédito. Com aconselhamento de crédito, um conselheiro renegoca as obrigações de um devedor, permitindo que ele evite a falência. A consolidação da dívida é outro método para reduzir as obrigações mensais da dívida, rolando dívidas de juros de alto interesse, como cartões de crédito em um único empréstimo pessoal de juros inferiores.
Angústia em grandes instituições financeiras
um O fator que contribui para a crise financeira de 2007-2008 foi a história do governo de fornecer empréstimos de emergência a instituições financeiras afligidas nos mercados acreditava “muito grande para falhar”. Isto criou uma expectativa para as partes do setor financeiro que estão sendo protegidas contra perdas, conhecidas como perigos morais.
A rede federal de segurança financeira deve proteger grandes instituições financeiras e seus credores de falha em reduzir o risco sistêmico para o sistema financeiro. No entanto, estas garantias também incentivaram o risco imprudente que causou instabilidade no próprio sistema a rede de segurança deveria proteger.
Porque a rede de segurança do governo subsidia de risco, os investidores que se sentem protegidos pelo governo ser menos provável de exigir rendimentos mais altos como compensação por assumir maiores riscos. Da mesma forma, os credores podem sentir menos urgência para monitorar as empresas implicitamente protegidas. Riscos excessivos significa que as empresas são mais propensas a experimentar angústia e podem exigir que os resgates permaneçam solventes. Resgates adicionais podem correr mais disciplina de mercado.
Planos de resolução ou “vontades de vida corporativas” podem ser um método importante para estabelecer credibilidade contra resgates. A rede de segurança do governo pode então ser uma opção menos atraente em tempos de sofrimento financeiro.
