Qual é o rendimento médio anual em um investimento?

O rendimento médio em um investimento ou um portfólio é a soma de todos os juros, dividendos ou outra renda que o investimento gera, dividido pela idade do investimento. ou o período de tempo que o investidor a realizou. Em particular, é o rendimento ou renda total gerada a partir de um investimento, dividido pelo número de anos mantidos.

Entendendo o rendimento médio anual

O rendimento anual médio é uma ferramenta particularmente útil para investimentos de taxa flutuante, na qual o equilíbrio do fundo e / ou a mudança de taxa de juros frequentemente. O rendimento anual médio também pode aplicar-se a uma gama de outros investimentos, de contas de depósito, estoques, commodities e / ou imóveis.

Por exemplo, para uma conta de poupança que paga uma taxa flutuante de juros sobre Saldos, o rendimento anual médio pode ser calculado adicionando todos os pagamentos de juros para o ano e dividindo esse número pelo saldo médio para o ano.

O rendimento anual médio é uma medição de aparência para trás e também pode ser muito útil para determinar o desempenho real de uma mistura de investimentos. Em geral, o rendimento anual médio determinará o desempenho ao longo do tempo em qualquer investimento plurianual.

Diga que um investidor possui um portfólio de ações, onde geram um retorno de US $ 1.000 em uma avaliação líquida de US $ 10.000 durante o ano. Em seguida, o retorno é de US $ 1.500 no mesmo valor de investimento no ano dois, e US $ 800 no mesmo investimento no ano três.

O retorno no ano foi, portanto, 10%, 15% no ano do ano, e 8 % no ano três. O rendimento anual médio do investidor é de 11%, ou ((10% + 15% + 8%) / 3).

A produção anual média é muitas vezes benéfica avaliar um portfólio de investimentos mistos.

Tipos de rendimento médio anual

Há uma variedade de medições de rendimento que se aplicam a muitos valores mobiliários de renda fixa e dinheiro. Por exemplo, o rendimento percentual anual ou a APY mede a taxa anual de retorno efetivo do investimento, levando em conta o efeito da composição de juros e assumindo um período de retenção total de 365. Um rendimento de sete dias é o rendimento anualizado para um fundo mútuo de mercado monetário, calculado com base na média de distribuição de sete dias do fundo.

para títulos, termos comuns de rendimento incluem o rendimento atual, o que é um interesse de um título taxa como uma porcentagem do seu preço atual. O rendimento ao vencimento (YTM) estima o que um investidor receberá se eles mantiveram a ligação à data de vencimento. Um rendimento equivalente a impostos (TE) também se refere a muitas obrigações municipais não tributáveis. O rendimento equivalente de impostos compara bastante o rendimento de uma ligação isenta de impostos àquela de uma ligação tributável e também é conhecida como rendimento após imposto.

Pagando dividendos dos estoques também têm uma variedade de medições de rendimento ou estoque de dividendos. O rendimento no custo, por exemplo, é a taxa de dividendo anual de uma garantia, dividida pela sua base média. Muitas empresas, particularmente mais antigas e mais estáveis, pagam uma parte de seus ganhos como dividendos. Investidores que buscam altos rendimentos para a renda da aposentadoria procura e calcular regularmente esses rendimentos. Às vezes, os rendimentos podem se tornar muito altos, no entanto, implicando que uma empresa se estende demais.